Bei unabhängigen Vermögensverwaltern geht es um Kopf und Kragen.

Extrakt: Durch den Einsatz von digitalen Technologien entstehen für alle Wirtschaftszweige neue Herausforderungen. Sehen Sie hier, wie und welche Veränderungen im Vermögensverwaltungs-Bereich zu erwarten sind.

 

In allen Branchen ensteht durch den Einsatz von digitalen Technologien eine neue Orientierung der vorhandenen Geschäftsabläufe. Die Beherrschung der neuen Technologien wird somit den Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens mitbestimmen. Auch in dem Vermögensverwaltungs-Sektor sind Veränderungen festzustellen. Investoren, vor allem die jüngere Generation, sind schon heute gewohnt, in der Finanzlandschaft digital und selbstständig zu handeln. Somit tut dieser Sektor gut daran, sich mit der neuen Ausgangslage zu identifizieren und sein Angebot danach neu auszurichten. Derzeit benutzen rund 80 % der Bankkunden in Asien, Europa und den Vereinigten Staaten von Amerika eine Grundversion von Self-banking-Dienstleistungen (Anzeigen des Kontostandes, selbstständige Bargeldauszahlungen)

Digitale Technologien werden ganz allgemein das Geschäftsfeld verändern; somit gibt es neue Perspektiven für bestehende und neue Anbieter. Neue Marktteilnehmer haben einen erheblichen Vorteil, weil sie die Geschäftsgelegenheiten auf eine ungemischte Weise sehen. Herausforderer werden große Marktanteile gewinnen, weil sie wertvolle Informationen in einer digitalen Form und durch kostengünstige Kanäle liefern können. Etablierte Anbieter werden versuchen, Ihren Marktanteil durch Mehrwert, wie Erfahrung und durch persönliche Beziehungen, zu verteidigen. Doch in dieser Gleichung kämpfen Herausforderer und etablierte Anbieter nicht mit den gleichen Mitteln. Denn die „Digital Natives“ und die „Millennials“ sind weit weniger treu als die derzeitigen Kunden. Diesbezüglich ist es interessant festzuhalten, dass bei diesen zwei Gruppen nur die Abdeckung ihrer digitalen Bedürfnisse im Vordergrund stehen, d. h., die Online-Betreuung in einer interaktiven und Multi-Channel-Umgebung.

In einer idealen Welt können Benutzer die Datenbank ihres Unternehmens 24 Stunden am Tag an 7 Werktagen anfragen und werden mit den neuesten Daten und maßgeschneiderten Anlagevorschlägen beliefert. Die immer höheren digitalen Erwartungen der Kunden ist ein zentrales Thema für unabhängige Vermögensverwalter, die hinsichtlich der gegenwärtigen Entwicklungen weit im Abseits stehen. Um unabhängig zu bleiben, müssen Sie Ihre eigene durchgehende digitale Lösung (end-to-end online solution) für Beratung, Management und für die Kunden-Akquise errichten.

Die Errichtung einer hoch effizienten digitalen Lösung ist sehr komplex; sie erfordert nicht nur ein gutes Verständnis des gegenwärtigen Umfeldes, sondern auch das Bauen einer modernen Großdaten-Anlage, die mit modernen Funktionen versehen ist. Das Zusammenspiel zwischen relevanten Social-Media-Kanälen ist ein “Muss”. Den nur so kann das Ziel einer absoluten Kundentreue gewähreistet werden.

Der Maßstab in diesem Bereich sind nicht Banken, sondern E-Commerce-Unternehmen, wie Amazon, Apple und Wonga, die alle die persönlichen und passiven Erfahrungen der Kunden in den Entscheidungsprozessen miteinbeziehen. Gerade in diesem Bereich kann der Vermögensverwaltungssektor große Fortschritte machen. Viele Entscheidungen werden derzeit hinter den Kulissen getroffen; morgen werden Anleger durch eine cloud-basierte Lösung direkt in den Anlageentscheidungsprozess eingreifen.. Die Smart-Finance-Lösung wird zu einer Steigerung der Effizienz, einer rechtzeitigen Lieferung von bestimmten Informationen, zur Einhaltung von Richtlinien und zu einem verbesserten Engagement der Kunden führen.

Da noch keine Industriestandards bestehen, sollte der Status des “First-Movers” nicht als Hindernis gesehen werden, sondern sollten die anfänglich hohen Investitionen dazu genutzt werden, um dem Markt eine neue Ausrichtung zu geben.

Breit erfasste Industrie-Beispiele zeigen, dass IT-Projekte generell das Budget um circa 45 % überschreiten und, dass der Ertrag im Durchschnitt 56 % tiefer ausfällt als vorhergesagt. Festzuhalten ist hier jedoch, dass bei der Erstellung der Grundstruktur die Kostenüberschreitungen meistens nur einmalig sind. Auf der Ertragsseite werden oftmals alle Ertragskanäle mit einer sofortigen 100%igen operativen Aktivität aufgerechnet – digitale Ertragskänale werden jedoch erst 2 Jahre nach dem GTM [link] ertragsfähig.

In Zukunft wird nicht mehr die Größe der AUM entscheidend sein! Wir sind der Meinung, dass der umfassende und weitreichende Einsatz von Technologien die Leistung verbessert und eine bessere Kundenbindung in den Zielmärkten ermöglicht. Dies ist weit wichtiger als die Größe des verwalteten Vermögens. Die Technologie wird die neuen Ertragskanäle öffnen und bestehende Kanäle verbessern (Cross- und Up-selling), die Kosten senken (end-to-end-Prozess) und eine Verbesserung des Risiko-Management-Prozesses ermöglichen. Die Kundensegmentierung, wie man sie heute kennt, wird nicht mehr zweckmäßig sein; jede Organisation wird sich an viele kleine Kundengruppen wenden. Dank der Technologie kann somit jeder Vermögensanbieter viele spezifische Lösungen als maßgeschneiderte Vermögensverwaltungs-Strategie anbieten.

In den letzten Jahren erhöhte sich die Transparenz auf dem Vermögensverwaltungs-Markt; dadurch sanken die Brutto- und Nettomargen. In einem hoch kompetitiven Marktumfeld ist dies ein selbstzerstörerisches Verhalten. Die Anwendung eines ermäßigten Tarifes für ein hoch entwickeltes Produkt, auch wenn es nur „online“ angeboten wird, ist falsch. Im Gegenteil, ein sehr wertvolles Produkt für Kunden sollte mit einer höheren Preismarge versehen werden.

Eine breite Nutzung von Technologie allein ist nicht entscheidend. Der Schlüssel zum Erfolg ist die Kombination von Strategie, Technologie, Datenqualität Kenntnisse zur Gestaltung und Entwicklung des eigenen Ökosystems sowie ein gutes Gefühl der zukünftigen Anforderungen und Entwicklungen. All diese Punkte schaffen Mehrwert. Wir haben jedoch festgestellt, dass bei der Erstellung einer E-Commerce-Applikation für Vermögensverwaltungszwecke die Schlüsselstellen bei der Rekrutierung von Talenten zum Liegen kommt. Zum Beispiel gibt es sehr wenige erfahrene Leute im Bereich Vermögensverwaltung mit IT oder die Kombination Vermögensverwaltung und Online-Marketing ist noch viel schwieriger zu finden. Um diesen Mangel zu umgehen, sollten Projekte gespalten werden, um die verschiedenen Arbeitsgruppen mit innovativen Bootcamp-Moduls auf die Herausforderungen vorzubereiten. Dies stellt offensichtlich eine zusätzliche Herausforderung an die Projekt- und Geschäftsleitung.

Digitale Lösungen werden in Zukunft immer mehr die Art und Weise bestimmen, wie wir in den Vermögensverwaltungsbereich Neukundenakquise betreiben. Unabhängige Anlageberater sind deshalb gut beraten, alles Mögliche zu unternehmen, um ihre eigene Digitalstrategie zu erstellen, damit sie ihren Marktanteil halten können.

Auch der sehr traditionelle Vermögensverwaltungs-Sektor muss sich mit der Technologie der Zukunft befassen.